過(guò)去幾年時(shí)間，我國網(wǎng)貸如雨后春筍般出現，各類(lèi)企業(yè)不論有資質(zhì)還是沒(méi)資質(zhì)，都紛紛搭建一個(gè)平臺搞起網(wǎng)貸，結果導致網(wǎng)貸泛濫成災。
在網(wǎng)貸平臺不斷增多的背景下，大家借錢(qián)的渠道越來(lái)越多，借錢(qián)的門(mén)檻也越來(lái)越低，很多人沒(méi)錢(qián)首先想到就是去借各種網(wǎng)貸。
但是網(wǎng)貸借錢(qián)一時(shí)爽，還錢(qián)卻是非常痛苦的一件事情，畢竟這些網(wǎng)貸的利息非常高，很多網(wǎng)貸都是按日計息，稍微正規的平臺日息可以達到0.05%左右，但一些不怎么正規的平臺，日息甚至可以達到1%以上，這是非?？植赖?。
面對高額利息的網(wǎng)貸，很多朋友到期之后都沒(méi)有能夠按時(shí)還款，結果出現逾期，而逾期就會(huì )產(chǎn)生更高的罰息，結果借的錢(qián)越滾越大，到最后根本沒(méi)法償還，只能不斷通過(guò)借各種網(wǎng)貸來(lái)借新還舊。
而在眾多網(wǎng)貸當中，有一些網(wǎng)貸是會(huì )上報征信報告的，有的會(huì )納入到百行征信當中，有的會(huì )接入央行征信當中。
盡管最近兩年我國已經(jīng)加大對網(wǎng)貸的整頓，有很多網(wǎng)貸都被取締掉了，但是大家留在征信報告上的借錢(qián)記錄根本沒(méi)法抹掉。
目前征信報告所記錄的信息是5年時(shí)間，這意味著(zhù)過(guò)去5年時(shí)間大家所借的網(wǎng)貸，只要他們接入征信系統，那借錢(qián)記錄以及查詢(xún)記錄都會(huì )清清楚楚的在征信報告上體現出來(lái)，
如果大家有過(guò)多的網(wǎng)貸申請記錄或者查詢(xún)記錄，其實(shí)這并不是一個(gè)好事情。
目前去銀行申請房貸等各種貸款，銀行是非常忌諱有大量網(wǎng)貸申請記錄的，如果大家最近5年時(shí)間網(wǎng)貸記錄很多，被網(wǎng)貸查詢(xún)的征信記錄也很多，那這個(gè)征信基本上就花掉了。
在意識到這個(gè)問(wèn)題之后，很多朋友都積極籌錢(qián)把這些網(wǎng)貸給結清，但借的錢(qián)即便結清了，征信記錄仍然會(huì )存在，那這些花征信需要多長(cháng)時(shí)間才能消除掉，征信報告需要多久才能恢復到正常的狀態(tài)呢？
針對這些問(wèn)題，我們需要從兩方面去分析一下。
第一、花征信需要多久才能消除？
按照人民銀行征信系統的相關(guān)要求，目前個(gè)人征信信息最長(cháng)保留5年時(shí)間，但這五年時(shí)間是有前提的，那就是從你結清所有欠款的那天開(kāi)始計算，5年之后這個(gè)花征信才會(huì )自動(dòng)消除，如果你欠下的錢(qián)沒(méi)有結清，那就不存在5年之說(shuō)。
比如一個(gè)人在2019年10月15日借了一筆錢(qián)，期限是一年時(shí)間，到2020年10月14日到期，如果這筆錢(qián)正常還款沒(méi)有任何逾期，那么到2025年10月15日之后，這筆記錄就會(huì )從征信報告上消除掉。
但假如這筆錢(qián)在2020年10月14日到期之后沒(méi)有正常還款，而是一直處于逾期狀態(tài)，一直到2021年9月15日才還清，那就需要等到2026年9月16日這筆不良征信報告才會(huì )消除掉。
當然除了借貸記錄之外還會(huì )有查詢(xún)記錄，目前查詢(xún)記錄只保留兩年時(shí)間，如果大家征信報告上也有很多網(wǎng)貸查詢(xún)記錄，只需要等兩年時(shí)間之后就會(huì )自動(dòng)消除，這種消除是沒(méi)有任何條件的，到時(shí)間自動(dòng)消除。
第二、征信報告多久可以恢復到正常狀態(tài)。
目前征信借貸記錄信息保留時(shí)間是5年，查詢(xún)記錄保留是兩年時(shí)間，對此很多人都認為，只要5年之內有大量的網(wǎng)貸借款記錄基本上征信就廢掉了。
實(shí)際上并不完全是，目前銀行在審查征信報告的時(shí)候，會(huì )重點(diǎn)看最近兩年之內的征信記錄。
假如大家以前有很多網(wǎng)貸記錄，征信報告上也能夠顯示出來(lái)，但如果最近兩年時(shí)間大家的征信表現良好，沒(méi)有網(wǎng)貸申請記錄，而且還款各方面都非常良好，其實(shí)也會(huì )獲得銀行的認可。
當然兩年之內有良好的征信記錄，這里重點(diǎn)指的是在兩年之內，大家使用信用卡或者一些銀行正規的信貸，而且正常還款，有信貸還款記錄可以查詢(xún)，這樣銀行會(huì )認為大家的財務(wù)狀況已經(jīng)得到改善，大家的信用意識也得到提升。
假如大家借了大量的網(wǎng)貸之后，然后突然停掉不借任何網(wǎng)貸了，但也沒(méi)有使用銀行信用卡或者其他正規貸款記錄，也就是說(shuō)最近兩年一直處于空白的狀態(tài)，這也并不是個(gè)好征信。
如果這兩年之內征信是空白的，銀行根本沒(méi)法判斷最近兩年借款人的財務(wù)狀況是否有改善，信用意識是否有所提升，如此一來(lái)，即便大家沒(méi)有網(wǎng)借貸記錄同樣有可能會(huì )被銀行拒絕掉。
因此想要盡快讓征信恢復到正常的狀態(tài)，我建議大家一定要把所有的網(wǎng)貸結清，然后不再借各種網(wǎng)貸，與此同時(shí)大家要在平時(shí)當中適當的使用一些信用卡，然后按時(shí)還款，只要最近兩年保持一個(gè)良好的還款記錄，征信就可以盡早恢復到正常的狀態(tài)。